三 類 保 險 買 唔 過

買 保 險 主 要 是 保 障 家 人 及 自 己 ， 市 面 上 的 保 險 計 劃 五 花 八 門 ， 有 人 壽 、 意 外 、 家 居 ， 甚 至 結 婚 保 險 ， 雖 然 理 財 專 家 未 能 為 每 個 人 度 身 訂 做 最 合 身 的 保 障 ， 但 提 醒 以 下 3 類 保 險 未 必 值 得 買 。

（ 一 ） 癌 病 保 險 ─ ─
香 港 比 較 少 人 認 識 ， 外 國 就 頗 流 行 ， 每 年 保 費 200 至 3000 美 元 不 等 ， 部 份 只 會 支 付 醫 院 治 療 的 開 支 ， 不 包 括 在 門 診 進 行 的 化 療 、 放 射 性 等 療 程 ， 另 有 部 份 設 有 特 定 保 障 限 期 。 專 家 建 議 ， 買 一 份 較 高 保 障 額 的 醫 療 保 險 可 能 更 化 算 。

（ 二 ） 按 揭 壽 險 ─ ─

按 揭 壽 險 主 要 針 對 供 樓 的 業 主 ， 如 於 還 款 期 間 死 亡 或 失 去 工 作 能 力 ， 保 險 公 司 會 代 投 保 人 繳 款 。 由 於 按 揭 壽 險 保 額 會 根 據 預 設 的 年 利 率 遞 減 ， 若 按 息 比 預 定 的 年 息 高 ， 保 障 額 或 不 足 以 繳 清 貸 款 餘 額 。

相 反 ， 如 按 息 低 企 ， 投 保 人 可 能 多 購 了 保 障 。 建 議 以 定 期 壽 險 代 替 按 揭 壽 險 ， 投 保 額 及 年 期 可 配 合 樓 宇 貸 款 額 而 定 ， 較 有 彈 性 。

年 金 紅 利 非 保 證

（ 三 ） 年 金 ─ ─
似 為 退 休 鋪 好 後 路 ， 每 月 收 取 固 定 金 額 應 付 生 活 所 需 ， 但 要 留 意 收 費 會 蠶 食 回 報 ， 加 上 紅 利 並 非 保 證 ， 計 劃 書 展 示 的 回 報 可 能 只 是 美 好 的 構 圖 。 至 於 人 壽 保 障 額 方 面 ， 一 般 亦 較 定 期 壽 險 小 。